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Présentation de l'assurance pour votre habitat





1. Qu'est-ce qu’une assurance habitation ?

L'assurance habitation est faite pour les particuliers, elle leur permet d'assurer leurs demeures et leurs dépendances. Cette assurance couvre la demeure, les objets qui s'y trouvent ainsi que les habitants de l'habitation (responsabilité civile).
Il existe deux types de contrats d'assurances habitations :

- contrat multirisque habitation : contrat destiné aux particuliers.
- contrat multirisque professionnel : contrat destiné à assurer les locaux de professionnels.


2. Quelles sont les garanties présentes dans une assurance habitation ?

L'assurance habitation propose un grand nombre de garanties que l'on peut classer en trois parties : la responsabilité civile, les locaux et les objets présents dans les locaux et les autres garanties.

# La responsabilité civile :

  • les personnes présentes dans les locaux assurés sont couvertes.
  • les animaux sont couverts, par exemple si votre chien venait à mordre l'un de vos voisins, vous pouvez faire marcher votre assurance pour les soins.
  • la pierre tombale.
  • vos hobbies.

# Les locaux et les objets présents dans les locaux :
  • garantie incendie : vous êtes couvert pour tout les dégâts causés par un incendie, la foudre, la fumée ou une explosion.
  • garantie véhicule.
  • garantie catastrophe naturelle et technologique.
  • dégâts des eaux : vous êtes couverts pour les dommages causés par l'eau que ce soit à cause d'une infiltration, une canalisation défectueuse ou des égouts.
  • garantie attentats et terrorisme : si vous subissez une attaque terroriste qui endommage votre maison ou n'importe quel objet de votre maison, vous serez couvert.
  • garantie sur le jardin.
  • garantie sur vos bijoux.
  • garantie bris de glace : si une vitre se casse, vous êtes couverts. Certaines assurances proposent une extension de cette garantie en vous proposant d'assurer également les meubles qui comportent des parties en verre.
  • garantie rééquipement neuf : si votre mobilier subit de gros dégâts, votre assurance s'engage à vous le rembourser au prix du neuf sans compter de vétusté.
  • garantie contenu réfrigérateur : si vous perdez tout ce que vous aviez dans votre réfrigérateur suite à une panne de courant ou autre, votre assurance s'engage à vous rembourser le contenu de votre frigo.
  • garantie cambriolage, vol et dégradations.
  • garantie casse du mobilier : si une personne habitant chez vous détériore du mobilier, vous pouvez vous faire indemniser par votre assurance.
  • garantie électrique : si vos équipements sont détériorés suite à la foudre ou à une surtension, vous pouvez vous faire indemniser par votre assurance.

# Autres garanties :
  • protection juridique : si vous avez un litige quelconque et que vous êtes dans votre droit, votre assureur met un avocat à votre disposition et il s'engage à régler les frais judiciaires.
  • garantie agressions.
  • garantie bagages.
  • garantie loyers impayés.
  • garantie sur les voitures pour enfants.


3. Comment se présente un contrat d'assurance habitation ?

Comme tout contrat d'assurance, un contrat d'assurance habitation dure un an et il est reconduit de manière tacite, c'est-à-dire qu'il est reconduit automatiquement. Le prix d'une assurance habitation est très variable, car chaque logement est unique, pour calculer les cotisations qui vous conviennent les assureurs prennent en compte les critères suivants :

  • la superficie de votre logement.
  • le nombre de pièces de votre logement.
  • l'indice de la Fédération française du bâtiment.
  • La valeur des objets à l'intérieur du logement.
  • Le nombre de dépendances.
  • savoir si la personne qui souhaite souscrire à une assurance est locataire, propriétaire, copropriétaire, etc.
  • l'endroit où se trouve le logement.


4. Comment faire lors d'un sinistre ?

Là encore les délais sont communs aux autres assurances, en effet vous avez 2 jours pour déclarer un vol ou 5 jours pour déclarer un sinistre. Après avoir déclaré le sinistre, votre assurance va envoyer un expert pour déterminer le montant des travaux et voir si vous n'êtes pas responsable du sinistre. Pour définir le montant qui va vous être remis, votre assureur prend en compte plusieurs critères, parmi lesquels :

- la vétusté : la vétusté s'exprime en pourcentage et elle représente la perte de qualité d'un objet dû au temps ou à son aspect.
- les plafonds : ce sont les montants maximum que votre assureur peut vous fournir en cas de sinistre, ces montants figurent sur votre contrat, n'oubliez pas de bien les vérifier avant de signer.
- la franchise : c'est une somme que vous devez payer lors de dommages, tous les dommages n'entraînent pas de franchises, il s'agit de cas particuliers.